Čo je druhý pilier
II. pilier je starobné dôchodkové sporenie spravované dôchodkovými správcovskými spoločnosťami, skrátene DSS. Pri posúdení nejde iba o názov spoločnosti, ale aj o fondy, rozloženie úspor a spôsob, akým sa môže nastavenie meniť v čase. Aktuálne pravidlá vstupu, príspevkov a výplaty treba overiť ku dňu konkrétneho rozhodnutia.
Čo nájdeme vo výpise
Pozrieme sa na stav účtu, fondy a rozdelenie majetku. Ujasníme si, ako dlho zostáva do plánovaného dôchodku a čo pre vás znamená kolísanie hodnoty. Samotný zostatok nehovorí všetko o vhodnosti nastavenia; treba ho čítať v súvislosti s časom a rizikom.
Zmena fondu alebo DSS
Pred prípadnou zmenou treba rozlíšiť presun medzi fondmi od zmeny správcovskej spoločnosti. Prejdeme možnosti, podmienky a postup. To, čo vyhovuje mladšiemu sporiteľovi s dlhým horizontom, nemusí zodpovedať človeku krátko pred dôchodkom. Konkrétne nastavenie má vychádzať z vašej situácie.
Druhý pilier ako súčasť celého plánu
Dôchodkový plán nekončí jednou zmluvou. Má zmysel pozrieť sa aj na tretí pilier a vlastné dlhodobé úspory, aby bolo jasné, akú úlohu má každá časť. Modelové výpočty nenahrádzajú rozhodnutie o budúcom dôchodku ani nezaručujú jeho výšku.
Čo si pripraviť na stretnutie
- Posledný výpis z osobného dôchodkového účtu.
- Názov DSS a dostupné údaje o fondoch.
- Prehľad ďalšieho sporenia na dôchodok.
Na úvod stačí zavolať alebo opísať tému. Rozsah dokumentov si dohodneme vopred.
Časté otázky
Je 2. pilier to isté ako 3. pilier?
Nie. Druhý pilier je starobné dôchodkové sporenie v DSS; tretí pilier je doplnkové dôchodkové sporenie v DDS.
Viete prejsť už existujúci druhý pilier?
Áno. Na stretnutí môžeme skontrolovať výpis a vysvetliť nastavenie aj možné ďalšie kroky.
Overiteľné informácie
Text predstavuje témy stretnutia a všeobecné súvislosti. Konkrétne podmienky overujeme podľa aktuálnych dokumentov a vašej situácie.